Как подобрать и подключить интернет-эквайринг на сайт

Онлайн-бизнес невозможен без встроенной системы оплаты на сайте. Только так клиенты смогут оплатить покупки в сети. Сделать это можно двумя способами: подключить интернет-эквайринг от банка или обратиться к платежному агрегатору. В статье мы расскажем, чем они отличаются друг от друга, и подробно разберем интернет-эквайринг. 

Для чего он нужен интернет-эквайринг

Банк, предоставляющий такую услугу, называется эквайером. За каждую проведенную операцию он взимает комиссию в виде процента от уплаченной суммы. В среднем она составляет 1-5%. Чем выше месячный оборот, тем выгоднее условия.

Не имеет значения, картой какого банка расплачивается клиент. Комиссия и надежность транзакции от этого не поменяются. Изменится лишь техническая реализация. Если карта совпадает с эквайером, то используется процессинговый центр самого банка, если нет – дополнительно подключается платежная система (Visa, MasterCard, Мир и другие), которая обращается к банку, выпустившему карту.

Чем платежный агрегатор отличается от интернет-эквайринга

Платежный агрегатор – это посредник между финансовыми учреждениями и бизнесом (ЮKassa, Robokassa, Единая Касса, Fondy и другие). Для приема средств он использует платежные шлюзы, предоставляемые банками. От интернет-эквайринга отличается двумя параметрами:

• Возможность использования электронных кошельков;
• Более высокая комиссия.

Платежные сервисы оправдаются, если клиенты помимо банковских карт используют еще и электронные кошельки. В теории, можно подключить одновременно оба способа оплаты. Однако по статистике СберБанка, 98% всех операций приходится на карты. Поэтому интернет-эквайринг востребован больше.

Как работает интернет-эквайринг

Пользователь выбрал товар в интернет-магазине, поместил его в корзину, дошел до страницы с оплатой и указал в качестве способа расчета банковскую карту. Что происходит дальше:

1. Запрос на авторизацию отправляется с сайта в банк-эквайер;
2. Банк отсылает данные в платежную систему;
3. Платежная система связывается с банком-эмитентом (выпустившим карту);
4. Осуществляется проверка карты технологией 3D-Secure;
5. Эмитент одобряет операцию и оповещает об этом платежную систему;
6. Платежная система отсылает данные в банк-эквайер;
7. Банк связывается с сайтом и списывает средства с карты;
8. Данные о платеже уходят в ФНС России;
9. Клиенту уходит чек об оплате на электронную почту или в виде смс.

Рис.1. Схема работы интернет-эквайринга в России

Процедура выглядит длинной, но по факту происходит почти мгновенно. Списанные со счета клиента деньги не сразу переводятся магазину. Как правило, это происходит только на следующий день.

От чего зависит качество эквайринга

Принцип функционирования платежного шлюза у всех банков одинаков. Качество услуги определяют два параметра: бесперебойность работы и конверсия. Бесперебойность зависит только от технической реализации. Практически у всех поставщиков интернет-эквайринга она доведена до ума.

Поэтому часто обращают внимание именно на конверсию. Она показывает, какой процент пользователей дошел до страницы оплаты и успешно провел ее. Значение напрямую зависит от пользовательского интерфейса и дополнительных опций. Часто получается так, что посетителю неудобно вводить слишком много данных или он не нашел нужной опции. Тогда он закроет окно и найдет магазин, где все это есть.

Конверсия максимальна, если форма оплаты одинаково удобно заполняется и с декстопа, и со смартфона. Также необходимо подключить и другие сервисы, связанные с банковскими картами: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Будет удобно, если шлюз сможет автоматически определять платежную систему и запоминать данные для последующих оплат. Еще одно необходимое условие – минимум данных для ввода.

Как подключить интернет-эквайринг

Для начала необходимо выбрать банк-эквайер. Как правильно подобрать подходящий вариант, мы рассмотрим чуть ниже. После выбора поставщика услуг можно начинать процедуру подключения. В разных организациях она отличается, но есть общие шаги:

1. Подача заявки на подключение; 

В ней обычно указывают: адрес сайта или интернет-магазина, данные юридического лица, вид деятельности, оборот, контакты. Связаться с банком можно любым удобным способом (сайт, телефон, офис). Как правило на этом этапе уходит больше всего времени.

2. Согласование финансовых условий;

Во многих банках комиссия и другие нюансы меняются в зависимости от оборота, типа бизнеса и региона. Придется обсуждать условия индивидуально. Все они будут отражены в договоре. 

3. Обсуждение технической части;

Платежный шлюз представляет собой программный модуль, устанавливающийся на сайт. Возможность установки зависит от движка ресурса. Если он распространенный, то проблем не будет. У самописных сайтов могут возникнуть сложности. У некоторых банков предусмотрен API (программный интерфейс) для работы с самодельными CMS.

4. Тестирование платежного шлюза;

Скачиваются и устанавливаются необходимые программы с помощью технической поддержки или наемного специалиста. После полной готовности можно тестировать оплату на сайте;

5. Предоставление полного доступа к услуге;

После успешного тестирования и оповещения об этом менеджера дается полный доступ к интернет-эквайрингу. Обычно процедура занимает несколько часов. По ее завершении можно принимать оплату от клиентов по-настоящему.

Как подобрать интернет-эквайринг

Самая распространенная ошибка начинающих предпринимателей – ориентироваться только на комиссию. На первый взгляд, такой подход кажется разумным. Но зачастую лучше переплатить и предоставить клиентам качественную систему, чем видеть отказы на этапе оплаты. Разберем главные критерии, которые обязательно нужно учесть при выборе банка-эквайера.

1. Комиссия за транзакцию

Несмотря на все нюансы, это один из главных критериев (особенно для продуктов с низкой маржинальностью). Обычно комиссия варьируется в пределах 1-5%. Встречаются как фиксированные ставки, так и плавающие, которые меняются ежемесячно.

2. Техническая поддержка

Сайты с подключенной системой оплаты продают ежедневно и круглосуточно. Весь функционал должен работать в таком же режиме, в том числе и поддержка банка-эквайера. Если ответа и устранения проблем приходится ждать долго, то стоит выбрать другого поставщика.

3. Интерфейс личного кабинета банка

Учетная запись пригодится для работы с финансами (заработная плата, взаимодействие с контрагентами, подготовка документов для налоговой и т.д.). Поэтому интерфейс личного кабинета должен быть простым и понятным.

4. Интеграция с движком сайта

Платежный шлюз должен быть совместим с CMS магазина. Иначе он не будет функционировать. Перед заявкой лучше убедиться в этом, чтобы не потерять время зря. Стоит ориентироваться на продукты, подходящие для большого числа движков.

5. Время зачисления средств

Списанные деньги клиента не сразу попадают на счет магазина. Банку нужно время для обработки операции. Нормальный период зачисления – на следующий день после совершения покупки. Если банку требуется больший срок, то это большой минус.

6. Поддержка платежных систем

Сегодня немалая доля покупок приходится на платежные системы, интегрированные в операционные системы смартфонов: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Но не все банки-эквайеры их поддерживают. Это же относится и к традиционным платежным системам: Visa, MasterCard, UnionPay, JSB, Мир и другие. При выборе интернет-эквайринга необходимо изучить список поддерживаемых платформ. 

7. Время подключения интернет-эквайринга

Одни системы можно подключить за считанные часы, а другие – за недели. Такая разность сроков возникает не только из-за технических нюансов, но и из-за особенностей работы самого банка. Лучше выбирать организации с быстрой и простой процедурой подключения.

8. Дополнительные опции и условия

Сюда можно отнести возможность международных платежей, обязательное наличие расчетного счета в банке-эквайере и стоимость его обслуживания, сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи и другое. Стоит внимательно изучить все условия перед заключением договора.

Резюме

Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату картой в режиме онлайн. Сегодня это необходимое условие для ведения бизнеса в интернете. Физический терминал заменяется специальным веб-интерфейсом – платежным шлюзом. Все операции, проходящие через него надежны и безопасны для клиентов.

После разработки сайта Вам стоит задуматься о возможности приема платежей с помощью сайта. На рынке интернет-эквайринга представлены продукты от ведущих банков страны: СберБанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и другие. При выборе поставщика услуг стоит обратить внимание на размер комиссии, техническую поддержку, поддерживаемые платежные сервисы и движки, процедуру подключения.

Еще на стадии разработки сайта необходимо определиться с движком и возможностью подключения интернет-эквайринга. Команда Белой Вороны поможет определиться с выбором. Реализуем Ваши самые смелые идеи и подскажем, как сделать лучше. Позвоните или напишите нам. Обсудим Ваш проект прямо сейчас.

Если Вам понравилась статья - ставим лайк и делимся ей в социальных сетях. Хотите получать больше полезных статей? Подпишитесь на рассылку. Раз в неделю пишем коротко про интернет-маркетинг.